Zorgverzekering 2027: reken eerst je eigen zorgverlener door

Een zorgverlener zonder contract met je verzekeraar kan van een rekening van € 1.500 € 900 eigen geld maken. Deze gids geeft twee sommen, het verschil bij niet-gecontracteerde zorg en één jaartotaal per combinatie van basis en aanvullend, en de feiten voor 20…

Wat je moet weten

De Chinees- of Engelstalige psycholoog, fysiotherapeut of tandarts bij wie je wilt blijven, stuurt een rekening van € 1.500. Je hebt een naturapolis en deze zorgverlener heeft geen contract met je verzekeraar. In het rekenvoorbeeld van SKGZ, de klachteninstantie voor zorgverzekeringen, betaalt de verzekeraar € 600 en betaal jij de overige € 900.

Elk jaar maken verzekeraars vóór 12 november de premies voor het volgende jaar bekend, en tot 31 december kun je overstappen. Deze gids raadt geen verzekeraar aan. Hij geeft twee sommen: wat een niet-gecontracteerde zorgverlener jou kost, en één jaartotaal voor een combinatie van basis- en aanvullende verzekering. De regels komen van Rijksoverheid, SKGZ en de Nederlandse Zorgautoriteit (NZa), gecontroleerd op 28 september 2026.

1. Twee data: opzeggen vóór 31 december, verzekerd vóór 31 januari

✓ Vóór 12 november: verzekeraars publiceren de polisvoorwaarden en basispremie voor 2027 op hun website.
✓ Uiterlijk 31 december: zeg je huidige polis op. Sluit je vóór 31 december een nieuwe af, dan zegt de nieuwe verzekeraar de oude voor je op (overstapservice).
✓ Uiterlijk 31 januari: heb je vóór 31 december opgezegd maar nog niet gekozen, dan kun je tot 31 januari een nieuwe polis afsluiten; die gaat met terugwerkende kracht in op 1 januari, zonder gat in je dekking. Rijksoverheid noemt 1 februari, SKGZ 31 januari; houd de vroegste datum aan.

Waarom die extra maand telt: de NZa meldde in mei 2026 dat in het vorige overstapseizoen op 19 november nog niet alle aanvullende premies bekend waren. Het getal dat je nodig hebt, staat er op 12 november misschien nog niet.

2. Drie officiële cijfers voor 2027

✓ Verplicht eigen risico: op 15 september bekendgemaakt; het stijgt in 2027 met de inflatie van € 385 naar € 400. Sommige Engelstalige pagina's melden nog een daling naar € 165 in 2027; dat is achterhaald.
✓ Gemiddelde premie: het kabinet verwacht gemiddeld € 169 per maand (€ 12,50 meer). Dat is een gemiddelde, niet de prijs van een verzekeraar.
✓ Zorgtoeslag voor alleenstaanden: maximaal € 140 per maand. Of je die krijgt, hangt af van inkomen en vermogen; zie de gids over toeslagen.

Wat deze cijfers voor een huishoudbudget betekenen, rekende Hokimi al uit in de zorgwijzigingen van 2027; deze gids gaat over het kiezen van de polis.

3. Er zijn nog twee polisvormen: naturapolis en combinatiepolis

✓ Naturapolis: de verzekeraar contracteert zorgaanbieders. Bij een gecontracteerde zorgaanbieder krijg je de beste vergoeding, bij een niet-gecontracteerde maar een deel. Een polis met beperkende voorwaarden is ook een naturapolis, met minder gecontracteerde zorgaanbieders of lagere vergoedingen.
✓ Combinatiepolis: voor sommige zorg vrije keuze van zorgaanbieder, voor andere zorg werkt hij als een naturapolis.
✓ De restitutiepolis bestaat niet meer: volgens de NZa zetten verzekeraars ze vanaf 2025 om naar combinatiepolissen. Het advies "neem een restitutiepolis voor vrije keuze" is verouderd.

4. Som één: wat een niet-gecontracteerde zorgverlener jou kost

Jij betaalt = de rekening − (uitgangstarief × het vergoedingspercentage in je polis)

Het uitgangstarief is meestal het gemiddelde tarief dat de verzekeraar met gecontracteerde zorgaanbieders afsprak, niet het bedrag op je rekening. Het voorbeeld van SKGZ:

✓ Rekening € 1.500, uitgangstarief € 800, polis vergoedt 75%
✓ De verzekeraar betaalt 75% × 800 = € 600
✓ Jij betaalt 1.500 − 600 = € 900

Vul je eigen cijfers in: het percentage en het uitgangstarief staan in je polisvoorwaarden en vergoedingenoverzicht. Zorg die onder het eigen risico valt, gaat eerst van je eigen risico af. De wet eist alleen dat de vergoeding niet zo laag is dat je niet meer voor een niet-gecontracteerde zorgaanbieder kunt kiezen (hinderpaalcriterium); volledige vergoeding is niet gegarandeerd.

5. Twee vragen vóór de eerste afspraak

✓ Vraag de zorgverlener: "Met welke verzekeraars heeft u voor 2027 een contract?" Contracten worden elk jaar gesloten; een contract dit jaar zegt niets over volgend jaar.
✓ Vraag de verzekeraar: noem de zorg en de zorgverlener en vraag eerst een inschatting van de vergoeding en de voorwaarden. Dat is het advies van SKGZ.

Een bezoek aan de huisarts gaat nooit van het eigen risico af; zie de gids over naar de dokter gaan. De sommen tellen bij zorg na verwijzing: specialist, ggz en fysiotherapie.

6. Som twee: één jaar voor de hele combinatie

Jaartotaal = (basispremie + aanvullende premie) × 12 + het eigen risico dat je verwacht te gebruiken + het verschil uit som één

✓ Eigen risico: maximaal € 400 in 2027; met een vrijwillig eigen risico (€ 100 tot € 500) ligt het plafond hoger.
✓ Verschil bij niet-gecontracteerde zorg: tel het alleen mee als je bij zo'n zorgverlener wilt blijven.
✓ Vergelijk combinatie met combinatie: de NZa wijst erop dat sommige aanvullende verzekeringen alleen bij één specifieke basisverzekering worden aangeboden (koppelverkoop). De goedkoopste basispolis kan je uitsluiten van de aanvullende verzekering die je nodig hebt.

De NZa telde voor 2026 58 polissen, met weinig echte verschillen. Wie alleen op maandpremie sorteert, vergelijkt één term van deze som.

7. Weigering, en wanneer je niet kunt overstappen

✓ Voor de basisverzekering moet je worden geaccepteerd: geen verzekeraar mag je weigeren.
✓ Aanvullend kan worden geweigerd: zeg de oude aanvullende verzekering pas op als je zeker weet dat je geaccepteerd bent.
✓ Betalingsachterstand blokkeert: ben je verzekeringnemer en heb je een achterstand op maandpremies én bijkomende kosten, dan kun je niet overstappen. Alleen een openstaand eigen risico blokkeert niet. Achterstand? Bel eerst de Zorgverzekeringslijn (SKGZ).

8. Wanneer je tijdens het jaar kunt overstappen

✓ Je wordt 18 en gaat uit een gezinspolis
✓ Je stapt over naar een collectieve verzekering van een andere werkgever of organisatie
✓ Je verzekeraar verslechtert je voorwaarden of beëindigt je verzekering

Dit zijn de situaties die SKGZ noemt; vraag bij iets anders je verzekeraar.

9. Checklist vóór je overstapt

✓ Noteer de zorgverleners en zorg die je volgend jaar blijft gebruiken (ggz, fysio, tandarts, specialist)
✓ Vraag elke zorgverlener met welke verzekeraars hij voor 2027 een contract heeft
✓ Bereken voor de niet-gecontracteerde het verschil met som één
✓ Reken elke combinatie van basis en aanvullend voor een jaar door met som twee
✓ Opzeggen of afsluiten vóór 31 december; nog niet gekozen? Zeg op en sluit af vóór 31 januari
✓ Laat acceptatie voor aanvullend bevestigen voordat je de oude opzegt

10. Hokimi samengevat en bronnen

Controleer of je zorgverleners gecontracteerd zijn voordat je premies vergelijkt, en reken het bedrag bij niet-gecontracteerde zorg zelf uit met de rekening, het uitgangstarief en het percentage. Net in Nederland? Begin met het handboek voor nieuwkomers.

Gecontroleerd op 28 september 2026. Algemene informatie, geen medisch of verzekeringsadvies; je polisvoorwaarden en het schriftelijke antwoord van je verzekeraar bepalen de werkelijke vergoeding. Hokimi is geen verzekeringsbemiddelaar en deze gids bevat geen affiliatelinks.