满 18 岁那天起，牙科定期检查就不在基本医保里了

很多人是在收到第一张牙医账单时才发现这条线的。荷兰的基本医保按年龄分成两套：18 岁以下覆盖一整套牙科项目，官方举的例子是定期检查、去牙石、补牙和外科性质的牙科处置；满 18 岁之后，基本医保覆盖的只剩外科性质的牙科处置、X 光检查和可摘假牙。也就是说，最常做的那一项 —— 定期检查 —— 在生日那天从包里出去了，而不是变便宜了。换句话说，那不是价格变动，而是整类项目换了归属，账单上的感受因此非常突然。

这条线对刚来荷兰的人尤其容易踩空，因为它和「有没有买保险」无关：你买了基本医保，牙科检查照样自费。想把它拿回来只有一条路，就是补充险（aanvullende verzekering），而补充险的覆盖范围和赔付比例由各家保险公司自己定，不像基本包那样全国统一。补充险通常只能在换保险季调整，所以判断要在那之前做完，不是等账单来了再说。

• 先分清年龄：家里 18 岁以下的成员，定期检查、去牙石、补牙都在基本包内，不需要为他们单独买补充险
• 再列自己的实际用量：过去两年你去了几次牙医、每次账单多少，把总额除以年数，得到你自己的年均牙科支出
• 然后比一条式子：补充险月费乘以 12，对上刚才那个年均支出。若月费乘 12 高于你年均花的钱，这份补充险买的是风险，不是省钱，要不要买取决于你能不能承受一次大额处置
• 注意基本包那三项不是万能的：可摘假牙有自付比例，外科处置也有例外情况，具体条件要看你保单当年的条款

Hokimi 小贴士：这条算式最容易被跳过的一步是「过去两年」。凭印象估自己一年去几次牙医，通常会低估；翻两年的账单再除以二，得出来的数字往往和你以为的不一样，而补充险值不值就卡在这个数上。基本包覆盖范围见 资料 1，换保险时要注意什么见 资料 2。